Akan Crypto Ditambah ke 401(k) Saya?
Perubahan polisi terkini sedang membentuk cara rakyat Amerika boleh melabur untuk persaraan, dan salah satu perkembangan yang paling banyak dibincangkan adalah potensi untuk menambahkan cryptocurrency ke dalam pelan 401(k). Pada bulan Ogos 2025, satu perintah eksekutif baru telah mengarahkan Jabatan Tenaga Kerja (DOL) untuk mempertimbangkan semula pendiriannya mengenai membenarkan pelaburan alternatif — termasuk crypto — dalam pelan persaraan yang disokong oleh majikan. Ini menandakan perubahan yang signifikan daripada tahun-tahun sebelum ini, apabila panduan yang lebih ketat mengehadkan pilihan sedemikian.
Dengan DOL menarik kembali amaran “perhatian ekstrem” sebelum ini dan kembali kepada standard yang lebih neutral dan berdasarkan konteks, penaja pelan kini mempunyai lebih banyak fleksibiliti untuk mempertimbangkan aset digital. Ini bermakna fidusiari pelan 401(k) — orang yang bertanggungjawab untuk memilih dan menyelia pelaburan — boleh menilai crypto dengan cara yang sama seperti pilihan pelaburan lain. Namun, mereka masih diwajibkan untuk memastikan sebarang pelaburan memenuhi piawaian ketegasan dan kesetiaan, dengan mengambil kira semua risiko dan keadaan, seperti turun naik, kecairan, dan perubahan peraturan.
Penting untuk dicatat bahawa polisi ini tidak secara automatik menambah crypto ke setiap 401(k). Sebaliknya, setiap penaja pelan yang memutuskan sama ada ingin menjadikan crypto tersedia sebagai pilihan pelaburan. Beberapa penyedia mungkin menambah akses kepada crypto melalui dana yang diuruskan secara profesional, seperti dana tarikh sasaran atau dana multi-strategi, berbanding menawarkan pembelian crypto secara langsung. Pendekatan ini meletakkan pengawasan di tangan profesional pelaburan dan membantu memastikan pematuhan peraturan.
Menawarkan cryptocurrency dalam pelan persaraan juga memerlukan komunikasi dan pendidikan yang jelas. Peserta perlu memahami risiko, termasuk ayunan harga yang tinggi, ketidakpastian peraturan, dan perbezaan daripada pelaburan tradisional. Penaja pelan digalakkan untuk memberikan pendedahan yang menyeluruh dan peluang pembelajaran yang disasarkan untuk membantu peserta membuat keputusan yang bijak tentang sama ada crypto sesuai dengan matlamat persaraan mereka.
Kesimpulannya, walaupun crypto mungkin segera muncul dalam lebih banyak barisan 401(k), ia tidak akan bersifat universal atau tanpa kehati-hatian. Setiap majikan dan fidusiari pelan akan menilai sama ada menambah crypto adalah sesuai untuk peserta mereka — dan, jika ya, cara terbaik untuk menawarkannya. Ketika landskap ini berkembang, kemas kini peraturan yang berterusan dan pendidikan akan menjadi penting bagi sesiapa sahaja yang mempertimbangkan crypto sebagai pelaburan persaraan.