Liệu Crypto Có Được Thêm Vào 401(k) Của Tôi?

Những thay đổi về chính sách gần đây đang định hình lại cách mà người Mỹ có thể đầu tư cho hưu trí, và một trong những diễn biến được bàn tán nhiều nhất là khả năng thêm tiền ảo vào các kế hoạch 401(k). Vào tháng 8 năm 2025, một lệnh hành pháp mới đã chỉ đạo Bộ Lao động (DOL) xem xét lại lập trường của mình về việc cho phép các khoản đầu tư thay thế—bao gồm cả tiền ảo—trong các kế hoạch nghỉ hưu được tài trợ bởi nhà tuyển dụng. Điều này đánh dấu một sự chuyển biến quan trọng so với những năm trước, khi hướng dẫn nghiêm ngặt hơn đã hạn chế các lựa chọn như vậy.

Với việc DOL thu hồi cảnh báo “cần thận trọng cực độ” trước đó và quay trở lại tiêu chuẩn trung lập, theo bối cảnh hơn, các nhà tài trợ kế hoạch giờ đây có nhiều linh hoạt hơn để xem xét tài sản số. Điều này có nghĩa là những người quản lý kế hoạch 401(k)—những người chịu trách nhiệm lựa chọn và giám sát các khoản đầu tư—có thể đánh giá tiền ảo theo cùng cách như các lựa chọn đầu tư khác. Tuy nhiên, họ vẫn phải đảm bảo rằng bất kỳ khoản đầu tư nào cũng phải đáp ứng các tiêu chuẩn về thận trọng và trung thành, xem xét tất cả các rủi ro và hoàn cảnh, chẳng hạn như sự biến động, tính thanh khoản, và những thay đổi quy định.

Điều quan trọng cần lưu ý là những chính sách này không tự động thêm tiền ảo vào mọi 401(k). Thay vào đó, từng nhà tài trợ kế hoạch quyết định xem có muốn đưa tiền ảo vào như một lựa chọn đầu tư hay không. Một số nhà cung cấp có thể thêm quyền truy cập vào tiền ảo thông qua các quỹ được quản lý chuyên nghiệp, chẳng hạn như quỹ theo ngày mục tiêu hoặc quỹ đa chiến lược, thay vì cung cấp việc mua tiền ảo trực tiếp. Cách tiếp cận này đặt việc giám sát vào tay các chuyên gia đầu tư và giúp đảm bảo sự tuân thủ quy định.

Việc cung cấp tiền ảo trong các kế hoạch nghỉ hưu cũng yêu cầu giao tiếp và giáo dục rõ ràng. Người tham gia cần hiểu các rủi ro, bao gồm sự biến động giá cao, sự không chắc chắn về quy định, và sự khác biệt so với các khoản đầu tư truyền thống. Các nhà tài trợ kế hoạch được khuyến khích cung cấp các thông báo chi tiết và các cơ hội học tập cụ thể để giúp người tham gia đưa ra quyết định thông minh về việc liệu tiền ảo có phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu của họ hay không.

Tóm lại, trong khi tiền ảo có thể sớm xuất hiện trong nhiều danh sách 401(k) hơn, điều này sẽ không diễn ra một cách phổ quát hay không cần thận trọng. Mỗi nhà tuyển dụng và người quản lý kế hoạch sẽ đánh giá liệu việc thêm tiền ảo có phù hợp cho những người tham gia của họ không—và nếu có, cách tốt nhất để cung cấp nó. Khi bối cảnh này phát triển, các cập nhật quy định thường xuyên và giáo dục sẽ rất quan trọng cho bất kỳ ai đang xem xét tiền ảo như một khoản đầu tư hưu trí.