Tiền điện tử có được thêm vào 401(k) của tôi không?

Những thay đổi chính sách gần đây đang định hình lại cách người Mỹ có thể đầu tư cho hưu trí, và một trong những diễn biến được bàn luận nhiều nhất là khả năng thêm tiền điện tử vào các kế hoạch 401(k). Vào tháng 8 năm 2025, một lệnh hành pháp mới đã chỉ đạo Bộ Lao động (DOL) xem xét lại quan điểm của mình về việc cho phép các khoản đầu tư thay thế — bao gồm cả tiền điện tử — trong các kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng bảo trợ. Đây là một sự thay đổi đáng kể so với những năm trước, khi hướng dẫn nghiêm ngặt hơn đã giới hạn những lựa chọn như vậy.

Với DOL rút lại cảnh báo “cẩn thận cực độ” trước đó và trở lại tiêu chuẩn trung lập hơn, dựa trên ngữ cảnh, các nhà tài trợ kế hoạch hiện có nhiều linh hoạt hơn để xem xét các tài sản kỹ thuật số. Điều này có nghĩa là các ủy viên kế hoạch 401(k) — những người có trách nhiệm chọn lựa và giám sát các khoản đầu tư — có thể đánh giá tiền điện tử theo cùng cách như các lựa chọn đầu tư khác. Tuy nhiên, họ vẫn phải đảm bảo bất kỳ khoản đầu tư nào cũng phải đáp ứng các tiêu chuẩn về sự thận trọng và trung thành, xem xét tất cả các rủi ro và hoàn cảnh, chẳng hạn như sự biến động, tính thanh khoản và những thay đổi quy định.

Cần lưu ý rằng những chính sách này không tự động thêm tiền điện tử vào mọi 401(k). Thay vào đó, nhà tài trợ của mỗi kế hoạch quyết định xem có nên làm cho tiền điện tử có sẵn như một lựa chọn đầu tư hay không. Một số nhà cung cấp có thể bổ sung quyền truy cập vào tiền điện tử thông qua các quỹ do chuyên gia quản lý, chẳng hạn như quỹ theo ngày mục tiêu hoặc quỹ đa chiến lược, thay vì cung cấp khả năng mua tiền điện tử trực tiếp. Cách tiếp cận này đặt sự giám sát vào tay các chuyên gia đầu tư và giúp đảm bảo tuân thủ quy định.

Việc cung cấp tiền điện tử trong các kế hoạch hưu trí cũng yêu cầu giao tiếp rõ ràng và giáo dục. Người tham gia cần hiểu rõ các rủi ro, bao gồm biến động giá cao, không chắc chắn về quy định và sự khác biệt so với các khoản đầu tư truyền thống. Các nhà tài trợ kế hoạch được khuyến khích cung cấp các thông tin đầy đủ và cơ hội học tập nhằm giúp người tham gia đưa ra quyết định sáng suốt về việc liệu tiền điện tử có phù hợp với mục tiêu hưu trí của họ hay không.

Tóm lại, mặc dù tiền điện tử có thể sớm xuất hiện trong nhiều dòng kế hoạch 401(k), nhưng nó sẽ không phổ biến hoặc không thiếu sự thận trọng. Mỗi nhà tuyển dụng và ủy viên kế hoạch sẽ đánh giá xem việc thêm tiền điện tử có phù hợp cho người tham gia của họ hay không — và nếu có, cách tốt nhất để cung cấp nó. Khi cảnh quan này phát triển, việc cập nhật quy định liên tục và giáo dục sẽ là cần thiết cho bất kỳ ai đang xem xét tiền điện tử như một khoản đầu tư hưu trí.